Оценка кредитоспособности

Оценка финансового положения заемщика является одним из главных факторов анализа кредитоспособности. Разные методы оценки заемщиков могут одновременно применяться к одному и тому же человеку. Их количество и тщательность зависят от желания банка-кредитора и особенностей заемщика.
 

Банки применяют различные модели оценки кредитоспособности заемщика, но в последние несколько лет наиболее точной и эффективной считается система, которую разработала Ассоциация российских банков. Она главным образом относится к юридическим лицам, но с ее помощью возможна и оценка физических лиц. Данная методика включает несколько важных критериев, которым должен соответствовать потенциальный платежеспособный заемщик:

1. солидность – показатель, отражающий ответственность руководства организации, своевременность выплаты предыдущих займов;
2. способность – включает данные о производстве и реализации продукции предпринимателем, его конкурентоспособность;
3. доходность – указывает на предпочтительность вложений в определенный проект;
4. реальность – дает информацию о возможности реализации заемщиком своих планов;
5. обоснованность – клиент должен подтвердить сумму кредита, о которой он просит, фактическими данными и расчетами;
6. возвратность – способность погасить заем за счет недвижимости или других материальных ценностей, которые находятся в собственности у должника, в том случае, если проект не принесет ожидаемой прибыли;
7. обеспеченность займа юридическими правами должника.